从投资负到投资富 赚到怀疑人生 剧本都不敢这么写

叶檀财经 阅读:9098 2020-10-14 22:06:08

文/檀小柒

一小伙上山问禅师:我想干一番大事业,就是没钱,怎么办?

禅师把小伙带到院子,几棵梅树正吐露芬芳。

青年顿悟:梅花香自苦寒来,大师,你是想告诉我,只要不断努力,就能得偿所愿吗?

禅师摇摇头道:梅前你说个屁啊

有钱才是王道,诺贝尔顿悟得早,1895年,他立下遗嘱——我留下了3100万瑞典克朗(约920万美元),你们把每年投资所得的利息,奖励给对世界有突出贡献的人。

这就是著名的诺贝尔奖。

10月6日,发现黑洞的3位物理学家喜提2020年诺贝尔物理学奖,他们将一起瓜分1000万瑞典克朗,大约是760万人民币!

诺贝尔奖一共颁发6个奖项,每个奖项1000万克朗。也就是说,6个奖项的奖金总额,达到了6000万克朗!

这铜臭味咱虽然闻不到,但很多人都纳闷:

每年撒币几千万,都撒119年了,钱咋还没花完?

不仅没花完,诺贝尔奖的总资产还从3100万克朗,如今已暴增到49亿克朗(5.51亿美元)!

雪球滚得太生猛了,这是咋做到的?

今天,我们就来偷师学艺。顺便说下,四季度咱手里那撮小钱,到底该投去哪儿~

小柒之前给大家分享过一个反常识的观点:

投资组合回报的波动性,有93.6%都是由资产配置决定的,而你具体买什么、什么时间买,影响并不是很大。

一句话,资产配置在投资中起主导作用。

换句话说,如果只投资单一资产,钱是不会下蛋的。

比如说,如果全部配置存款、债券,本金是安全了,但赚得少啊,连通胀都跑不赢。如果全部配置股票这种高风险资产,要么会所嫩模、要么下海干活,风险太大了。

在一开始,诺贝尔基金会走的就是傻白甜路线,只投资单一、稳定的资产。

根据1901年瑞典国王批准通过的投资准则,这笔基金只能投资到“安全证券”中,主要就是国债、存款利息这些,是不能拿去买股票的。

撅起屁股想想都知道,投资这些玩意,压根没法赚到大钱。

大钱赚不到就算了,还得“进贡”—1900年到1914年,基金会要缴纳10%的税款;1915年,瑞典政府加征“临时国防税”,丫的税负担子更重了。

再加上每年还要颁发奖金,到1945年,奖金池里奖金的名义值只剩下可怜的12万克朗......

眼瞅着缸低的大米要被掏空了,1953年,基金理事会开始调整投资策略,允许基金投资股票和房地产,向中高风险资产进军。

也就等于,从这一年开始,诺贝尔基金会正式走上资产配置的道路。

打拼多年,它们也创出了一套成熟的降龙十八掌——“532”投资组合:

50%的资金投资股票类资产,30%投资另类资产(包括对冲基金等),20%投资固定收益资产,可进可退,攻守兼备。

当然啦,也会根据实际情况有所调整,但大差不差的。

以2019年为例,投资组合中的47%为股票基金和股指期权、9%为地产基金、13%为固定收益资产、31%为另类资产。

这套降龙十八掌可不是花拳绣腿,带来的收益可相当惊人。

据诺贝尔基金会,2019财年结束时,总资本已飙升到49亿瑞典克朗(5.51亿美元)!

小柒国庆回老家呆的那几天,和在佛山卖烧鹅的表姐聊了几句。

不问不知道,一问吓一跳,表姐竟然把卖肥鹅赚的钱,全部存银行卡......

其实呢,也不止小柒的表姐,中国人的理财方式都比较粗暴单一,大部分都是银行存款和理财产品。

西南财大《2018中国城市家庭财富健康报告》也提到,67.7%的中国家庭只拥有1种投资品,只有10.6%的家庭有3种(或以上)投资品。而在美国,拥有3种(或以上)投资品的家庭占比高达61%。

中国人的这种理财方式,可不就是诺贝尔基金会在1953年前走的傻白甜路线嘛,只投资单一、稳定的资产。

蚂蚁竞走十年了,时代变了,光买银行存款、货币基金这些玩意,钱一下蛋就被通胀撸走了。

那怎么办呢?学学诺贝尔奖的大转变,资产配置搞起啊~

可资产配置这玩意太虚了,具体咋搞呢?

小柒不喜欢说空话,说点具体的,四季度该怎么做资产配置?

经历了疫情的摧残后,四季度大概率是进入到经济复苏期。

在这个阶段,资产配置的轻重是股票>债券>大宗商品。

但不同的风险承受能力,各类资产的占比也是需要调整的,小柒做了个表格,大伙自行对号入座:

权益类产品,主要就是股票、基金类的产品。

股票就不是小白呆的地,小柒比较建议玩基金,消费、科技、医疗基金的定投是可以搞起的。当然啦,也别忘了沪深300+中证500指数基金。

插一句,海外疫情不确定性大,根据经合组织的预测,中国2020年增长1.8%,是G20国家中唯一保持正增长的国家,而美国预期为-3.8%。

海外的股票、QDII基金,小柒不建议现在配置哈。

债券类产品,比如上证10年期国债ETF等。

商品类的,就是黄金ETF了。

在利率下行、甚至是负利率时代下,黄金是可以做长线布局的。尤其是在疫情冲击下,美国基本面恶化。黄金的配置价值还是比较高的。

做投资的,可不能让钱光溜溜地躺着不动,得让它动起来呀

把鸡蛋拎到不同的篮子里,才能让财富长期保值增值,别偷懒哟~

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